[1월 3주차] 가상화폐 시장 정리

KHGAMES · 2026.01.25 09:09:14

미국 보험업계 최초 비트코인 현물 ETF 연계 퇴직연금 출시

사진=INTELDIG

미국 보험업계 최초로 블랙록(BlackRock) 자산운용사의 비트코인 현물 상장지수펀드(ETF)를 활용한 퇴직연금 상품이 출시됐다. 블랙록 비트코인 현물 상장지수펀드에 기반해 만들어진 퇴직연금 상품은 원금 보호 방식으로 은퇴를 앞둔 보수적 투자자에게 소개될 예정이다.
미국 보험사인 델라웨어라이프(Delaware Life)는 현지시간으로 지난 1월 21일 블랙록과 협업해 현지 보험업계 최초로 가상화폐 연동 투자가 포함된 고정지수형 연금(FIA)을 선보였다고 밝혔다.
고정지수형 연금은 원금은 보장받으면서 주가지수 수익률에 연동해 이자를 받을 수 있는 상품이다. 일반적으로 고정지수형 연금은 보험사가 납입금 대부분을 안전자산에 투자해 원금을 확보하고, 일부만 지수 연계 투자로 수익을 내기 때문에 원금이 보장된다.
상품 출시는 델라웨어라이프의 기존 연금 상품에 비트코인과 연동된 블랙록 지수가 새 투자 옵션으로 들어가는 방식으로 이뤄졌다. 델라웨어라이프의 신규 퇴직연금 상품은 미국 주식과 블랙록 비트코인 현물 상장지수펀드가 결합된 구조로, 변동성은 연 12% 수준으로 관리된다.
업계에서는 비트코인 현물 상장지수펀드가 합쳐진 델라웨어라이프의 신규 퇴직연금 상품이 가상화폐의 높은 변동성과 복잡성으로 투자를 꺼려왔던 은퇴 전후 투자자들에게 새로운 대안이 될 수 있다는 평가가 나왔다. 투자자 입장에서는 원금 손실 위험 없이 주식과 비트코인에 동시에 투자할 수 있기 때문에 포트폴리오 안정성과 성장성을 함께 추구할 수 있을 것이라는 분석이다.

미국 보험업계 최초로 블랙록 자산운용사의 비트코인 현물 상장지수펀드를 활용한 퇴직연금 상품이 출시됐다(사진=델라웨어라이프)

로버트 미치닉(Robert Mitchnick) 블랙록 디지털자산 책임자는 "당사 현물 상장지수펀드가 보인 성과에 고객 수요를 바탕으로 보험 업계에서도 비트코인 투자 기회를 제공할 수 있게 됐다"라며 "델라웨어라이프의 퇴직연금 상품은 투자자가 비트코인을 직접 매수하거나 보관하지 않더라도 상승 흐름에 참여할 수 있도록 설계했다"라고 말했다.

트럼프, 미국 가상화폐 시장 구조 법안 승인 의사 재강조
도널드 트럼프(Donald J. Trump) 미국 대통령이 현지 가상화폐 시장 구조 법안에 대한 서명을 조속히 완료하고 싶다고 밝혔다. 업계는 트럼프 대통령 발언에 스테이블코인 이자 지급을 두고 지연되고 있는 미국 가상화폐 시장 구조 법안 입법에 속도가 붙을지 주목하고 있다.
트럼프 대통령은 현지시간으로 지난 1월 21일 스위스 다보스에서 열린 세계경제포럼(WEF) 연설을 통해 미국 가상화폐 시장 구조 법안을 빠르게 승인하고 싶다고 전했다. 그는 미국을 '세계 가상화폐 수도(crypto capital of the world)'로 만들겠다는 자신의 구상을 강조하기도 했다.
미국을 '세계 가상화폐 수도'로 키우겠다는 트럼프 대통령 발언 배경에는 중국이 있다. 그는 본인의 가상화폐 정책 추진 배경에 중국과 시장 선점이 있다고 알렸다. 중국의 글로벌 가상화폐 시장 주도권 확보를 막기 위해 미국이 선제적으로 나서야 한다는 입장이다.
트럼프 대통령은 "가상화폐 정책은 정치적으로 인기가 있다"라면서도 "더 중요한 것은 중국이 시장을 장악하지 못하게 해야 한다는 것이다"라고 말했다.
다만, 현재 미국 상원의회에서는 가상화폐 시장 구조 법안 입법에 제동이 걸린 상황이다. 미국 달러화와 같은 법정화폐 등의 자산의 가치를 일대일로 추종하는 스테이블코인 발행사의 이자 지급 허용 여부를 두고 현지 은행 업계의 반발이 거세졌기 때문이다.

도널드 트럼프 미국 대통령이 현지 가상화폐 시장 구조 법안에 대한 서명을 조속히 완료하고 싶다고 밝혔다(사진=유튜브)

미국은행협회(ABA)는 현지시간으로 지난 1월 5일 법적으로 이자 지급이 금지된 상황에서 스테이블코인 발행사들이 모색 중인 유사 이자 개념의 인센티브 수익 제공을 막아야 한다는 내용의 서한을 상원의회에 전달했다.
이후 트럼프 행정부의 주요 후원 기업인 코인베이스(Coinbase) 가상화폐 거래소는 향후 입법 추이에 따라 현지 정치계에 대한 지지를 철회할 수 있다는 뜻을 시사했고, 미국 상원의회 은행위원회는 현지시간으로 지난 1월 15일 예정됐던 가상화폐 시장 구조 법안 의안심사를 예정없이 연기한 상태다.

미국 NYSE, 블록체인 기반 결제 인프라 개발 착수
미국 뉴욕증권거래소(NYSE)가 '토큰화 증권' 및 블록체인 결제 관련 플랫폼을 개발 중이라는 소식이다. 업계에서는 현재 개발이 규제 당국의 승인 전제 아래 미국 상장 주식과 상장지수펀드(ETF)의 24시간 거래를 지원하려는 미국 뉴욕증권거래소의 움직임으로 보인다는 의견이 나왔다.
미국 뉴욕증권거래소는 현지시간으로 지난 1월 19일 '토큰화 증권' 및 블록체인 결제 관련 플랫폼 개발 및 규제 당국 승인 신청 예정 소식을 밝혔다. '토큰화 증권' 및 블록체인 결제 관련 디지털 플랫폼을 통해 24시간 운영, 즉각적인 결제, 달러 금액 기준 주문, 스테이블코인 기반 자금 조달 등의 토큰화 거래 기능을 제공하겠다는 입장이다.
디지털 플랫폼 설계는 기존 거래 인프라인 필러(Pillar) 매칭 엔진과 블록체인 기반 거래 시스템이 결합되는 방식으로 이뤄지고 있다.
미국 뉴욕증권거래소는 현지 규제 당국의 승인이 떨어질 경우, 증권과 동일한 효력을 지닌 '토큰화 증권' 및 디지털 형태로 발행된 토큰 거래가 가능해질 것이라고 전했다. '토큰화 증권'은 전통 금융 자산을 디지털 형태로 블록체인에 기록하여 거래할 수 있게 만든 것을 뜻한다.

미국 뉴욕증권거래소가

거래소는 "'토큰화 증권' 주주도 전통 주식 주주와 동일하게 배당 수령과 의결권 행사 등 기업 지배구조상 권리를 보장받게 될 것이다"라며 "당사 디지털 플랫폼은 모든 자격 요건을 갖춘 중개인에게 차별 없는 접근을 제공하도록 구축되고 있다"라고 말했다.
미국 뉴욕증권거래소의 디지털 플랫폼은 모기업인 인터컨티넨털익스체인지(ICE)의 전략 중 하나로 소개됐다. 현재 인터컨티넨털익스체인지는 24시간 거래 환경 구축을 위해 청산 기반구조를 정비하고 있으며, '토큰화 담보'의 잠재적 도입까지 검토하고 있다.
린 마틴(Lynn Martin) 미국 뉴욕증권거래소 사장은 "당사는 200년이 넘는 기간 동안 시장 운영 방식을 혁신해 왔다"며 "독보적인 보호 체계와 높은 규제 기준을 기반으로 신뢰와 최첨단 기술을 결합한 완전한 블록체인 솔루션으로 업계를 이끌겠다"고 강조했다.

일본 채권 수익률 급등 속 비트코인 유동성 경고음
그린란드를 둘러싼 미국과 유럽연합(EU)의 관세 전쟁이 자산 시장 리스크로 부각된 가운데 일부 전문가들은 현지시간으로 지난 1월 20일 급등한 일본 채권 수익률에 주목하고 있다. 저금리 및 저위험 투자처로 알려진 일본 채권의 수익률 급등에 자산 시장 참여자들의 위험자산 자금 회수 및 투자 심리로 이어질 수 있다는 분석이다.
현지시간으로 지난 1월 20일 30년 만기 일본 국채 수익률은 30베이시스포인트(bp) 상승하며 3.91%까지 올랐다.
채권 투자로 얻을 수 있는 국채 수익률은 금리 수준을 반영하는 지표로 투자자들의 자금 이동과 시장 위험 선호도를 가늠하는 핵심 신호다. 금리가 오르면 안전자산인 국채의 매력이 커지고, 반대로 위험자산에서 자금이 빠져나가 주식과 가상화폐 등 글로벌 금융 시장에 직접적인 영향을 미치기 때문이다.
덴마크 투자은행인 삭소뱅크(Saxo Bank) 전략 책임자는 일본 국채 시장의 급등세가 전 세계 자산 시장에 미치는 여파가 크다고 경고했다. 일본 장기 국채 금리의 지속적인 상승은 세계 금융 시장 유동성을 지탱하던 핵심 안전망이 약화되고 있음을 의미한다는 것이다.

최근 한 달 일본 30년 국채 수익률 변화 추이(사진=네이버)

삭소뱅크 전략 책임자는 일본 장기 국채가 오르면 수십 년간 세계에서 가장 저렴한 자본 공급원으로 활용됐던 자본이 현지로 돌아가면서 글로벌 유동성이 자연스럽게 감소할 것이라고 덧붙였다.
그는 현재 상황에서 일본 중앙은행의 정책 대응 여력이 제한적일 것으로 관측하기도 했다. 일본 중앙은행의 억제 시도는 엔화 매도 압력을 키우고, 긴축 정책 시행은 채권 시장 손실을 키울 것이라는 관점이다.
결론적으로 일본 중앙은행이 어떤 선택을 하더라도 글로벌 유동성이 조여지는 결과는 동일할 것이라는 것이 삭소뱅크 전략 책임자의 설명이었다.

골드만삭스, "가상화폐 관련 연구 강화 중"
미국 골드만삭스(Goldman Sachs) 투자은행이 '토큰화'와 '예측시장' 등 가상화폐 관련 기술 연구를 강화하고 있다는 소식이다. 골드만삭스는 현재 내부적으로 가상화폐 인접 기술 적용 가능성을 검토 중이며, 예측시장 플랫폼과의 접점도 마련 중인 것으로 알려졌다.
골드만삭스 최고경영자는 이달 실적발표를 통해 자사 인력 상당수가 '토큰화'와 '스테이블코인' 관련 기술을 집중적으로 연구하고 있으며 '예측시장' 플랫폼과도 접촉했다고 밝혔다.
'토큰화'는 물리적 또는 디지털자산의 소유권을 블록체인 토큰으로 표기하는 것을 뜻한다.
'스테이블코인'은 미국 달러화 등 법정화폐 또는 금(金)과 같은 특정 자산의 가치를 일대일로 추종하는 가상화폐다.
'예측시장'은 인플레이션(물가상승률) 지표, 선거 결과, 중앙은행 정책, 인수합병(M&A) 등 특정 사건의 결과에 직접 베팅하는 시장을 지칭하는 용어다.
데이비드 솔로몬(David Solomon) 골드만삭스 최고경영자는 이달 초 복수의 '예측시장' 플랫폼과 회의를 가졌다고 전했다. 골드만삭스가 어떤 '예측시장' 플랫폼과 회의를 가졌는지는 공개되지 않았다. 업계에서는 골드만삭스가 규제 측면을 강조한 것으로 보아 미국 상품선물거래위원회(CFTC) 규제 플랫폼인 칼시(Kalshi)나 폴리마켓(Polymarket)을 만났을 것으로 보고 있다.

골드만삭스 투자은행이

데이비드 솔로몬 골드만삭스 최고경영자는 "지난 2주 동안 두 개의 주요 '예측시장' 플랫폼을 직접 만나 몇 시간에 걸쳐 논의를 진행했다"라며 "'예측시장'과 당사 사업 사이에 접점이 있다고 생각하고 관련 내용을 이해하는 데 집중하고 있다"라고 말했다.
다만, 데이비드 솔로몬 최고경영자는 골드만삭스가 가상화폐 기술에 높은 관심을 갖고 있는 것은 사실이지만, 사업 내 도입에는 다소 시간이 소요될 수 있다고 덧붙이기도 했다.

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