해외 결제 떡밥 및 해외 결제 할인/적립 카드(트래블로그,비바x, 클래식y, 현대카드 메탈카드 라인업 기타 등등)나

해외 결제시 어느 정도여야 이득인가? 에 대한 이야기가 자주 나와서

혹-시나 모르는 사람들을 위해 올려봄

다들 익히 알다시피

DCC 결제가 아닌 이상, 해외 결제 금액은 수수료가 총 3가지다

1. 전신환 매도율: 말이 어려운데, 환전 수수료라고 보면 된다.

환전 수수료엔 2가지 종류가 있는데

실제 현찰을 바꿀 때 드는 현찰 매매율과

계좌로 송금/입금 받을 때 쓰이는 전신환매도율이 있는데

실제 현금이 출금되어 환전되기 때문이 기타 비용이 들어가는 현찰 매매율에 비해

전산/장부상으로 숫자를 맞추면 되는 전신환매도율이 환율 수수료(스프레드)가 더 저렴하다

참고로 해외 수수료 모두에 전신환 매도율이 적용된다

정확한 수수료 계산은 밑에서 설명

2. 국제브랜드 수수료: visa, master, amex같은 카드사에서 떼어가는 수수료를 뜻한다

대표적인 세 브랜드에서는 수수료로 해외 결제 금액의 1.0%(마스터)/1.1%(비자)/1.4%(아멕스)를 떼어간다.

3. 해외서비스 수수료: 국내 카드 발행사가 해외 결제에 대해 부과하는 수수료다

위에 첨부한 사진이 2개인데, 전자는 신용카드 후자는 비바x다

화나충이므로 화나 기준으로 가져왔다

신용카드의 경우 해외 서비스 수수료는 0.2%가 적용되고

체크카드의 경우 거래 건수당 0.5$가 부과된다

그럼 환율을 보자

환율에는 매매 기준율이 있다

이 매매 기준율을 가지고 은행에선 송금을 보내거나, 받거나 혹은 현찰을 사거나 팔 때 환전 수수료를 가져간다.

이 매매 기준율에서 카드는 전신환매도율을 사용하므로 매매 기준율은 "송금 보낼 때"를 기준으로 한다

(여담이지만 송금 보낼 때라는 말은 역전 앞 같은 겹말이라 이상하다)

하나은행 기준으로 송금보낼 때 가격은 1352.60원.

즉 매매기준율보다 더 수수료가 붙은 가격인데 전신환 매도율이 몇%인지 계산하는건 쉽다

[1352.60KRW(전신환매도율 기준 가격) - 1339.50KRW(매매기준 가격)] / 1339.50KRW(매매기준 가격) x 100 = 0.977976...

=> [차익(수수료) / 매매기준 가격] x 100 => 수수료(%)

대충 반올림해서 전신환매도율은 1%정도가 나온다

흔히 "환율 우대"라는 말이 나오는데

"환율 우대"는 즉 이 환전 수수료(전신환 매도율, 현찰 매매율)을 해당 %만큼 할인해준다는 이야기다

그럼 환율우대를 받았을 때 환율을 보자

전신환매도율 기준 환율 우대를 90% 받으면 아까 이야기했던 환전 수수료, 즉 0.977976...%의 10%만 수수료로 나가기 때문에

약 0.1%의 수수료만 부과된다. 사실상 환율 우대를 최대로 받는다면 수수료는 면제인 셈.

그렇다면 100달러를 각각 화나 신용/체카드로 결제했을 때의 수수료를 계산해보자

1) 신용(VISA) 카드

1. 전신환매도율: 1%(계산하기 쉽게 반올림)

2. 국제브랜드 수수료 계산:

{[100$ x 1.1% => 정확히는 국제브랜드 수수료가 붙은 금액(101.1$)] x (전신환 매도율 1% 적용)} = 원금 대비 약 2.11% 수수료

3. 해외결제서비스 이용 수수료: [100$ + 수수료 0.2% => 즉 결제 금액에 0.2%가 붙은 금액 100.2$)] x (전신환 매도율 1% 적용) = 원금 대비 0.202% 수수료

실제 결제 금액으로 적용해보자면

100$(매매기준율로 133,950KRW) => 101.1$(비자 수수료(2)붙은 금액) => 전신환매도율(1) 적용 => 101.1$ x 1352.60KRW => 136,747KRW

+

100$(매매기준율로 133,950KRW) => 0.2$(해외이용 수수료 0.2%(3)붙은 금액) => 전신환 매도율(1) 적용 => 0.2$ x 1352.60KRW => 270.52KRW

= 137,017.(52)KRW

즉, 결제 금액 기준 결제 기준 금액 100$/133,950KRW 대비 3,067.52KRW이 추가로 붙어 결제가 된 것인데

이렇게 수수료를 계산해보면

[붙은 금액(3,067.52KRW) / 결제 기준 금액(133,950KRW)] X 100 => 약 2.3% 정도의 수수료가 부과되는 것을 알 수 있다

2) 체크(VISA) 카드

1. 전신환매도율: 1%(계산하기 쉽게 반올림) 기준

2. 국제브랜드 수수료: 신용카드와 동일

3. 해외결제 서비스 이용 수수료: 건당 0.5$ x (전신환 매도율1%)

실제 결제 금액으로 적용해보자면

100$(매매기준율로 133,950KRW) => 101.1$(비자 수수료(2)붙은 금액) => 전신환매도율(1) 적용 => 101.1$ x 1352.60KRW => 136,747KRW

+

100$(매매기준율로 133,950KRW) => 0.5$(건당 해외이용 수수료 0.5$(3)붙은 금액) => 전신환 매도율(1) 적용 => 0.5$ x 1352.60KRW => 676.3KRW

= 137,423.(3)KRW

이렇게 수수료를 계산해보면

[붙은 금액(3473.3KRW) / 결제 기준 금액(133,950KRW)] x 100 => 약 2.6% 정도의 수수료가 부과되는 것을 알 수 있다

체크카드의 경우 이용 건당 0.5$이 고정 수수료로 나가기 때문에

같은 브랜드의 체크카드로 신용카드보다 수수료에서 이득을 보려면 이론상 최소 250$이상 결제해야 유리하다는 이야기다.

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그렇다면 트래블로그와 비바x 체크카드의 차이는 뭘까?

트래블로그는

위에 언급한 3종류 수수료 중에

환전 수수료까지 면제다

카드 설명 상세페이지에 언급되어 있지 않지만

하나머니로 충전해서 결제 통화로 환전하는 과정에서 환율 우대를 100% 해주기 때문이다

그에 반해

비바x 체크카드의 경우

마스터사에서 부과하는 국제브랜드 수수료(2)와 해외 이용 수수료(3)은 면제지만

전신환매도율에 의거해 부과하는 환전 수수료는 그대로다

그러니까 비바x보다 트래블로그가 수수료 면에서 당연히 이득이고

일반적인 경우에 신용카드가 체크카드보다 수수료면에서 조금 더 이득이다

만약 사용하고 있는 신용카드가 해외 결제 할인/적립혜택이 3%를 넘는다면

부과되는 수수료보다 할인/적립 혜택이 더 크므로

당연히 모든 수수료를 면제해주는 체크카드보다 신용카드가 더 유리하다

이 설명을 읽고 나면, 해외 결제시 어떤 카드로, 어떤 종류의 카드로 결제해야할지 수월하게 체크할 수 있을 듯

+ 그리고 그와중에 깨알 같은 현대카드

+일반적인 해외 이용 적립 조건