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2016-06-02

[리포트] 기업은행 - 고배당의 매력

주식투자자

2024.04.30 10:09:24

1Q24 지배주주순이익 7,845억원: 컨센서스 상회

기업은행 1Q 지배주주순이익은 7,845억원 (+8.4% YoY, +40.2% QoQ)으로 컨센서스를 8.1% 상회했다. 대손비용률 안정화가 주효했다.
[이자이익] 전년동기대비 3.2% 감소했다(은행 기준). 1) 대출성장률은 전분기대비 1.1%로 둔화된 가운데(vs. 1Q23 +2.2% QoQ) 2) 은행 NIM은 중금채 증가에 따른 조달금리 부담 증가로 전분기대비 2bp 감소했다. [비이자이익] 전년동기대비 69.5% 감소했다. 1) 금리 상승에 따른 유가증권관련 손익 악화(-49.3% YoY), 2) 환율 상승에 따른 환차손 494억원에 기인한다. [대손비용률] 0.39%(-42bp YoY)로 큰 폭으로 개선되었다. 이는 선제적 대손충당금 적립 부담이 없었기 때문이다(vs. 1Q23 3,510억원). 경상 대손비용률은 건전성 지표 악화(NPL비율 +21bp YoY, 연체율 +34bp YoY)로 전년동기대비 7bp 상승한 것으로 추정된다. 건전성 지표와 경상 대손비용률 간의 속도 차이는 누적 선제적 대손충당금 적립에 의한 것으로 판단된다(2.3조원 vs. 4대 시중은행 평균 1.8조원). 한편 동사는 올해 대손비용률에 대해 0.6% 이내 관리할 것을 제시했다(vs. 23년 연간 0.68%). [자본비율] CET1비율은 11.4%(+5bp QoQ)를 기록했다. 안정적인 실적 기반 개선세를 시현했다.

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