앞으로 국민 대다수가 어떻게 망하게 되는지 간단하게 요약정리하겠습니다.






앞으로 모든 은행부채는 통합관리 됩니다.

1. 전세자금대출

2. 마이너스통장 한도금액

3. 주택담보대출

4. 집단대출

5. 각종 신용대출

6. 자동차 담보 대출.

이 모든 대출을 하나로 통합합니다.


모든 사람이나 기업이나 할 것 없이...

신용평가회사에서 1년에 4번 정도 신용평가를 합니다.

이 신용평가를 은행이나 캐피탈 같은 곳에서 자료제공을 받습니다.


신용등급은 크게 S1 S2 S3 가 있는데, S1은 안정, S2는 약간불안정 S3는 위험 이렇게 분류하고..

각 단계를 5단계로 세분화해서 총 15단계로 나뉘어지는데

신용등급에 따른 이자율이 달라지게 됩니다.


따라서 은행이 각 개인마다 이자율을 정하는 것은...

1. 한국은행기준금리.

2. 5개 은행이 정하는 금리 추가. <== 이때까지 해온거임.

3. 신용평가회사의 개인별 신용등급에 따른 금리 추가

4. 각 은행마다 가지고 있는 리스크에 따른 금리 추가.


미국금리가 오르기 때문에 2번을 제외한 1,3,4 금리가 현재 금리에 추가됩니다.


여기서 각 개인마다 평가되는 신용은..

1. 직업.(직업장례성)

2. 수입 (소득평가)

3. 나이 (향후기대소득)

4. 총부채금액 (은행의 모든 부채 통틀어서)


부채가 없는 사람은 아무 상관이 없습니다. 내수침체로 인한 고생은 하겠지요.

소득에 비해 부채가 작은 사람도 아무 상관이 없습니다. 

이자는 미국금리상승과 은행리스크 방어용 금리추가분만 더 내면 됩니다.


아래의 시나리오는 신도시아파트를 샀는데, 현재 모든 대출 합한 총부채가 2억이라고 가정했을 경우입니다.


50-60대.

향후 기대소득이 작으므로 은행에서 원금회수 및 이자를 위하여 엄청난 압박을 가할 것입니다.

은행으로부터 높은 원금과 높은 이자(위험부류군이라서)를 요구 받습니다.


또한 대다수 중소기업들은 구조조정에 들어가는데, 주 타켓이 급여가 쎈 50-60대입니다.

직장에서 퇴출이 되면, 신용도가 급하락되며, 은행은 곧바로 원금회수작업에 들어갈 것입니다.


이때 감당하지 못하면 아파트는 경매로 넘어가고, 신용불량자가 됩니다. 


방송에서는 3년 유예가 있다고 말하는데.... 이 기간동안에...

가정은 불화가 심화되고, 결국 이혼할 것이며, 남자는 대부분 독고노인, 상당수는 자살을 택할 겁니다.


30-40대

30-40대는 남은 인생을 은행에 원금과 이자로 갚으며 허비하게 될 것입니다.

인생을 즐길 수도 없고, 꿈이 있어 직장을 그만두고 싶어도 불가능 합니다.

노예로 15년을 일해서 2억에 이자를 갚아 나가야 합니다.


빚을 다 갚고 나면, 신도시아파트는 오래된 낡은 아파트가 됩니다.

누가 외곽지역의 낡은 아파트를 사려고 할까요?

남는게 땅이라서...그 부근에 새 아파트를 분양할텐데요.

즉 제3-4의 신도시개발을 할 겁니다.


또한 국내자본이 해외투자로 가기 때문에, 국내에 투자할 돈이 안 없습니다.


즉 아파트 값이 감가상각에 의하여 내리면 내렸지 결단코 오르지 않습니다.

심지어 마피가 붙어서 감가상각이 시작될 겁니다.


게다가 서울이나 다른 지역으로 출퇴근한다면 비싼 민자도로를 이용해야 합니다.

뼈골빠지게 일해서 돈 다 갚고 나면 아무도 사고 싶어하지 않는 낡은 아파트가 남아 있을 뿐입니다.


20대.

20대에 벌써 대출받아서 아파트 산 사람은 별로 없을 겁니다.

지금은 취업하기 힘들겠지만..잘만 5년을 견디면 그 후부터는 살만할 겁니다.

http://www.hankookilbo.com/v/dbc13ac76ec94eb6920cc24b77f5aa44