네이버 현대카드

요즘 혜자카드인가 아닌가에 대해 말이 많은 네이버페이-현대카드 제휴 PLCC 카드입니다.

(PLCC: 상업자 표시 신용카드의 영문 Private Label Credit Card의 약자로, 제휴 기업의 브랜드를 카드 전면에 내세우고 해당 기업에 특화된 혜택을 주는 카드)

- 연회비: 10,000원 (월 833원)

- 전월 실적: 300,000원

- 실적 제외 항목: 연회비, 제수수료, 이자, 공과금, 전기 및 도시가스 요금, 학교납입금, 대학등록금, 상품권, 4대 보험, 고속도로 및 고속버스, 당사의 모든 할인서비스, 무이자할부

(현대카드 대부분 카드에 적용되는 이벤트성 할인 혜택을 받은 결제 건은 실적에 포함되지 않습니다. ex/ 앱에서 편의점 5% 할인 쿠폰을 받고 편의점에서 현대카드로 결제한 금액)

(당연히 네이버 현대카드 5% 적립 받은 결제 건 실적 인정 됩니다.)

혜택 파헤치기

다음은 현대카드 홈페이지의 설명입니다.

위 설명만으로는 이런 의문이 들 수 있습니다. "전월 실적 30만원을 달성하면 멤버십 무료로 주는데, 네이버플러스 멤버십 대상 가맹점 최대 5% 적립이란 말은 제공되는 멤버십의 혜택 말하는 것 같아. 그럼 카드 혜택은 그냥 모든 가맹점 1% 할인만 있다는 얘기 아니야?"

간간히 해당 카드 설명을 홈페이지에서 처음 접한 분은 이렇게 오해하기도 하지만, 네이버플러스 멤버십 최대 5% + 네이버 현대카드 5% 각각 적립됩니다.

즉, 위 로고가 있는 판매처에서 결제를 하면 5%, 5% 각각 곱연산 없이 적립해줍니다. 예시를 들어보겠습니다.

네이버플러스 멤버십은 최대 5% 적립이라고 소개하고 있습니다. 그런데 위에 네이버플러스 멤버십은 1,000원 적립으로 보입니다.

이는 네이버페이 결제 시 1% 기본 적립 + 4% 멤버십 추가 적립으로 계산되기 때문입니다.

25,000 X 5%(현대카드) = 1,250원 + 25,000 X 4%(멤버십) = 1,000원 = 따로따로 적립 되어 최대 2,250원 적립이라고 쓰여 있는 것입니다.

제가 이 카드를 혜자라고 생각하는 부분이 바로 여깁니다. 멤버십으로 할인된 가격인 24,000원에 대해 5%를 적용하지 않고, 원가 25,000원에 대해 5%를 따로 적립해주기 때문에 금액이 커질수록 실제 적립된 포인트의 차이가 꽤 큽니다.

위 상품 구매 건에 대한 네이버 현대카드 피킹률: [(2,250 + 일 멤버십 163- 월회비 833) ÷ 25,000] X 100 = 6.32%

여기서 첫번째 카드 혜택 정리 들어가겠습니다.

혜택 1. 위 로고가 있는 곳(네이버플러스 멤버십 적립 대상 가맹점)에서 상품 원가의 5%를 적립해줍니다.

- 적립한도: 10,000포인트 (=200,000원 X 5%)

두번째 혜택 파헤쳐보겠습니다.

이걸 연간 이용권 3,900 X 12개월로 계산하는 게 맞다는 분이 많은데, 전월실적을 충족하지 못하면 다음 달에 멤버십 이용권을 주지 않기 때문에 그렇게 계산하면 맞지 않습니다.

(만약에 이 카드 혜택이 "전년도 카드 사용액 3,600,000원 이상 시 네이버플러스 멤버십 연간 이용권 제공"이어야 3,900원 X 12개월로 계산하는 게 맞는 겁니다.)

"아니 이 카드 무조건 실적 30만원 채우고 쓴다는 마인드로 쓰는 건데, 당연히 연간 이용권 금액으로 계산해야 하는 거 아님?"이라고 질문하신다면 제 말의 맥락을 이해하지 못했다고 생각하고 답변하지 않겠습니다. 

설령 이 카드를 실사용해서 12개월 동안 무료 멤버십을 유지했다고 해도 카드 혜택은 월별 제공이기 때문에 월 4,900원의 혜택을 받은 것으로 계산하겠습니다. 마지막에 살펴 볼 이 카드의 최종 피킹률 계산에서도 12개월 카드 사용 기준으로 계산하겠습니다.

혜택 2. 네이버 현대카드를 네이버플러스 멤버십 정기결제 수단으로 등록 시, 매달 네이버플러스 멤버십 무료 이용권 1회 제공

세번째 혜택입니다.

비록 무실적은 아니지만, 모든 가맹점에 대해 적립한도 없이 1% 적립해줍니다. 네이버플러스 멤버십 제공 조건과 마찬가지로 전월실적 30만원이 필요합니다.

혜택 3. 모든 가맹점 1% 적립 (혜택 1과 중복 적립X)

네이버 현대카드는 위 3가지 혜택을 지닌 카드로 파헤쳐보았습니다.

대략적인 피킹률 계산

- 카드 1년 사용 기준

- 한번도 빠짐없이 전월실적 30만원 충족

- 매달 해당 카드로 30만원 사용

A. 혜택 1에 대한 네이버 현대카드 5% 적립 120,000포인트 (월 200,000원 사용 후, 월 10,000포인트 적립)

B. 혜택 2로 제공받은 멤버십을 활용하여 4% 적립 96,000포인트 (월 200,000원 사용 후, 월 8,000포인트 적립)

C. 혜택 2로 멤버십을 무료 제공받은 58,800원

D. 혜택 3으로 월 100,000원씩 사용하여 1,000포인트 씩 총 12,000포인트 적립

E. 연회비 10,000원

F. 월 30만원씩 1년 사용 총 3,600,000원 사용

공식: {(A+B+C+D-E) ÷ F} X 100 = {(286,800-10,000) ÷ 3,600,000} X 100 = 피킹률 7.69%

B에 대한 혜택을 왜 피킹률에 포함하느냐? 라고 묻는다면 B를 포함하지 않으면 A도 받을 수 없는 혜택이기 때문입니다. 또한 C도 없는 일이 됩니다. 당연히도 카드의 혜택으로 받을 수 있었던 멤버십의 혜택까지 카드의 혜택으로 보는 것이 맞습니다. 카드가 없었다면 돈을 내고 멤버십을 가입하거나 아예 받을 수 없었던 돈이기 때문이죠.

즉, 네이버 현대카드는 신카갤의 많은 분들이 추천하시는 사용 금액인 30만원 실사 기준으로 연 피킹률 7.69%라는 무시무시한 피킹률을 보여줍니다. 이 카드를 30만원 이하로 사용하거나 30만원 이상 사용하거나 네이버페이 관련 혜택을 이용하지 않을 시 피킹률이 처참하게 떨어집니다.

그러면 이 카드를 어디서 써야하는데? 네이버에서 어거지로 쓰려니까 너무 어려운데?

보통은 "네이버쇼핑"만 생각하십니다. 그러나 이건 "네이버플러스 멤버십 적립 대상 가맹점"의 극히 일부입니다. 제가 극한으로 뽑아먹게 해드리겠습니다.

제가 이 글을 쓰게 된 진짜 목적이기도 합니다. 보통 네이버가 최저가가 아니라고들 하지만 최저가도 존재하고, 중소 및 중견 브랜드들은 공식스토어가 네이버 스마트스토어에 입점한 것이 많고, 적립 포인트를 생각했을 때 최저가와 또이또이한 상황이 많기에 네이버페이 포인트를 잘 뽑아먹는 것을 추천드립니다.

1. 네이버 장보기

2. 네이버쇼핑

3. 네이버페이 현장결제 (네이버 현카가 있는 한 멤버십 적용되어 포인트 8배 뽑기 1,500원 삼각김밥 결제하고 800원 받아봤음)

4. 네이버 주문 (음식점/카페에서 스마트오더 기능과 같음. 대형 프차, 개인 음식점/카페도 지원)

5. 네이버 예약 (미용실, 숙박, 음식점 등 네이버로 예약 후 네이버페이 결제 시 적립)

6. 네이버 여행 (네이버플러스 멤버십 로고가 있는 곳에서 결제 시 적립)

7. 네이버 멤버십데이 (특별적립 3%로 현카5%+멤버십4%+기본1%+특별3% 최대 13% 적립)

☆그러나, 네이버페이 포인트를 더 긁어모으는 방법이 있습니다☆ (여기서부턴 카드 외적 요소 포함이라 안 읽어도 무방)

네이버 현대카드의 5% 적립은 20만원 이용액까지 총 적립한도 1만 포인트로 걸려있지만,

우리가 이 카드로 받은 또다른 혜택 "네이버플러스 멤버십"이 아직 남아있죠.

네이버플러스 멤버십도 현카와 마찬가지로 20만원까지 5% 적립, 그 이후로 200만원 사용액까지 1% 추가적립이나 이것은 추가적립에 의의가 있습니다. 

아쉽기는 해도 일단은, 기본 1% + 멤버십 1% = 무지성 2%

네이버페이 결제 시 기본적립 1%, 멤버십 추가적립 1%, 그리고 네이버페이 머니 결제 시 2% 추가적립입니다.

이것 또한 혜택 1과 마찬가지로 각각 따로따로 원가에 대해 적립해주기에 총 4% 적립이죠.

페이코 포인트가 충전/적립으로 나눠져있듯 네이버페이도 머니(=충전) / 포인트(=적립) 이렇게 나눠집니다.

즉, 20만원까지 적용되는 현대카드 5%, 네플멤 5% 꿀 다 빠지면, 네이버페이 머니를 계좌에서 충전하여 결제하라는 것입니다.

5% 혜택 두개 꿀 다빠졌는데도 네이버 현대카드로 결제하면 페이 기본적립 1%만 받을지도 모릅니다. 카드 1% 기본적립은 어디갔냐고요? 네이버플러스 멤버십 적립 대상 가맹점 이외에서 결제 시 1% 적립입니다... 자세한 건 모르겠으나 현대카드 홈페이지든 네이버 현대카드 페이지든 "네이버 외"라고 되어 있으니 중복을 피하기 위해 빠질 확률이 높죠.

네이버페이 머니 충전이 귀찮다면 제휴 하나은행 통장을 이용하는 것도 방법입니다. 파킹통장이라 돈 넣어두기도 좋습니다.

네이버페이 머니 하나 통장을 개설하면 앞서 말한 "네이버페이 머니"가 아예 하나은행 통장이 되기 때문에 4% 이자도 받고, 잔액이 부족하면 결제 시 자동으로 다른 계좌에서 충전도 해줍니다. 복잡한 절차 없이 송금만으로 네이버페이 머니를 충전할 수 있다는 편리함이 있습니다.

그리고 네이버쇼핑에서 구매한 상품 리뷰쓰면 또 적립해주기 때문에 전 개인적으로 네이버페이가 적립 끝판왕이라고 생각합니다.

지금까지 네이버 현대카드로 최대한 뽕 뽑아먹는 법, 간단한 피킹률 계산, 네이버페이 포인트 영끌하는 법을 정리해보았는데요,

가장 중요한 점은 "네이버 안 쓰면 0%"라는 점 꼭 전제로 해주시길 바랍니다!

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.