카카오뱅크 - 초심으로 돌아간다 - 재테크 마이너 갤러리

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2016-06-02

[리포트] 카카오뱅크 - 초심으로 돌아간다

주식투자자

2024.03.27 10:45:58

공격적인 성장 정책 멈추고, 금융플랫폼으로 보다 자리매김하는 방향으로 선회

카카오뱅크에 대한 투자의견 매수와 목표주가 37,000원을 유지. 카카오뱅크는 지난 한해동안에만 약 40%에 가까운 놀라운 대출성장률을 기록. 시중은행 대비 낮은 대출금리를 무기로 주택담보대출을 8조원이나 크게 늘리는 등 전형적인 박리다매의 모습을 보였고, 이로 인해 하락하는 NIM을 예대율 상향을 통해 방어해 왔음. 그러나 이런 방식의 성장은 일시적일 수 밖에 없으며 지속가능하기 어려움. 결국 회사측은 금리 정책 등을 통해 인위적으로 성장률을 제고하는 방식의 공격적인 성장을 멈추고, 1) traffic 최우선, 2) 여신보다는 수신기반 더 중시, 3) 플랫폼 비즈니스 수익 창출 주력 등 금융플랫폼으로 평가받고 싶던 출범 초기의 경영 전략으로 되돌아 가고 있는 것으로 판단. 따라서 올해 대출성장률 가이던스는 크게 의미가 없으며, 수요가 있으면 성장은 하겠지만 목표치 달성에 대한 의지는 낮을 것으로 예상

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